在這個步調飛快、高度競爭的時代，打開社群媒體，我們很難不被各種關於財富自由、薪資階級或生活成本的討論所淹沒。
「金錢」在日常裡不只是單純的生存需求與數字，它也能映照出我們對安全感的渴望、對自我價值的評價，同時也是一種內在資源的展現。
Podcast 節目《Hidden Brain》在一集名為〈Rewrite Your Money Story〉（重寫你的金錢故事）中，訪談了專門研究金融心理學的 Brad Klontz 教授。
Klontz 提出了一個關鍵概念——「金錢腳本」（Money Scripts）。
所謂金錢腳本，是指我們在成長過程中，受到原生家庭、文化氛圍與早期生命經驗所塑造出「對金錢的無意識核心信念」。
這些信念往往深植在潛意識中，默默主導著我們面對金錢時的情緒反應與行為模式。
Klontz 教授將金錢腳本歸納為四種主要類型：
1. 金錢迴避型（Money Avoidance）
- 核心信念：「錢是不好的、貪腐的、不該賺的；我不配擁有太多財富。」
- 常見反應：即便有能力但是抗拒賺錢，面對帳單、財務規劃或談論收入時，常感到排斥與逃避；有時會無意識地忽視財務警訊，對於有錢感到罪惡感。
- 背後的心理需求：渴望維持內在的純粹，或是因成長背景中經驗過金錢引發的衝突、背叛，發展出「只要不碰錢，就不會受傷」的狀態。
- 「接案與報價時的人情尷尬」舉例：在面對親友詢價時，內心會產生罪惡感與尷尬，變成主動說「哎呀隨便算啦」。把「主動談錢、開價」視為不該做的事情，甚至在拿到一筆額外收入時，會莫名感到不安，迅速把錢捐出或花掉來減輕內心的不自在。
2. 金錢崇拜型（Money Worship）
- 核心信念：「只要錢夠多，所有煩惱都能解決；錢可以獲得同等幸福與自由。」
- 常見反應：容易陷入無止境的工作狂狀態，深信再賺多一點就能安心，但可能依然感到空虛；或者在心情低落、感到失控時，習慣用衝動購物來安撫內在的情緒。
- 背後的心理需求：把金錢當成了愛、平靜的替代品。然而，物質能填補現實的開銷，不容易填滿缺乏的情緒黑洞。
- 「等我財富自由之後，人生就好了」舉例：經常花費心力在追求更高薪資或更多的財富，堅信生命中所有的痛苦、焦慮與家庭問題，根源都只是「賺得不夠多」。習慣把除了金錢之外的事務，如：當下的親密關係、身心健康與生活體驗無限期往後推延，認為只要累積到特定資產數字，所有的空虛與不安就會自動迎刃而解。
3. 金錢地位型（Money Status）
- 核心信念：「淨資產等於自我價值；個人價值取決於你所擁有的東西。」
- 常見反應：高度在意他人的眼光與比較，習慣透過外在的名牌、高端的生活方式或消費排場來證明自己的存在感。有時花費會超過個人需求。
- 背後的心理需求：源自深層的脆弱感與對被排斥的恐懼。將自尊緊緊錨定在資產上，可能是內心尚未相信「不仰賴外在物質我依然很好」。
- 「過年過節的面子比賽」舉例：家族聚餐時搶著買單，包給長輩或晚輩的紅包金額即使已經超出自己的負擔能力，也硬要跟其他親戚較勁。認為付錢是證明「我在家族與社會中過得很好、很有本事」的自尊心比較之戰。
4. 金錢警覺型（Money Vigilance）
- 核心信念：「錢應該要儲蓄而非花費，談錢是禁忌。」
- 常見反應：對儲蓄有極高要求，日常消費極為謹慎甚至嚴苛。即使帳戶裡有充裕的緊急預備金，只要花費一筆非必要支出，就會引發強烈焦慮與自責，難以放鬆享受生活。
- 背後的心理需求：極度渴望確定性與掌控感。通常在成長環境中經歷過資源匱乏、家庭財務突變或動盪，因而學會藉由嚴格控管每一分錢，來抵禦生命中不可預測的風險。
- 「出國旅遊全程在算CP 值」舉例：好不容易排休飛一趟日本度假，整趟旅程的心思卻都在比價與省錢：「走五公里可以省下一趟計程車錢」、「這家距離近的藥妝店品項比較貴不要買」。將節省做到了極致，雖然建立了安全的財務基礎，卻讓自己與身邊的人處於緊繃狀態，難以輕鬆享受生活。
📌覺察你的金錢故事，找回選擇的自由
Brad Klontz 教授指出，我們每個人在上述四種腳本中都會有不同程度的分數，通常會由其中一種最為強烈的腳本主導我們的生活。
這些腳本沒有絕對的好壞或對錯。
金錢警覺型的人往往具備極佳的儲蓄能力，金錢迴避型的人通常更注重精神層面的平靜。然而，當某個腳本在不知不覺中主導了生活，它就可能轉化為焦慮、自卑、伴侶間的反覆爭執，或是讓人難以喘息的生存壓力。
許多時候，我們在財務上的卡住與焦慮，並不是因為「意志力不足」或「不夠努力」，而是那個曾經受傷、感到匱乏或渴望被看見的內在，依然在用舊有的劇本應對現實。
重寫金錢故事的第一步，是帶著好奇與溫柔停下來問問自己：
- 「我在花錢或存錢時，身體感受到了什麼情緒？」
- 「這個對錢的信念，最初是誰交給我的？」
- 「這套腳本曾經保護過我，但它現在是否依然適合我？」
如果金錢議題經常讓你在關係中引發衝突，或者在夜深人靜時帶來難以平復的焦慮，這是關於安全感與自我價值的內在探索。
也許可以走進諮商室，在安全而不受評判的空間裡，我們一起梳理那些藏在數字背後的生命敘事與不太確定的混亂感受。
延伸資源：
你也可以來測測看 Klontz Money Script® Inventory-Revised (KMSI-R) （目前只有英文版）
聽聽podcast〈Rewrite Your Money Story〉（重寫你的金錢故事）：